+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Открытие ломбарда, как это сделать и ожидаемые выгоды

Содержание

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция бизнеса на займах

Открытие ломбарда, как это сделать и ожидаемые выгоды

Добавлено в закладки: 0

В нынешнюю пору кризиса одни виды бизнеса терпят катастрофические поражения, в то время как другие все больше и больше развиваются. В данной статье речь пойдет о ломбардах.

Их активная деятельность началась приблизительно в 90-х годах прошлого столетия. Позже, когда начался активный рост экономики, с 2004 до 2007 года, ломбарды практически перестали пользоваться популярностью.

Причиной для такого упадка стала весомая конкуренция со стороны кредитования в банках.

Особенности бизнеса

Из этой статьи вы узнаете все тонкости создания и организации собственного ломбарда в виде пошаговой инструкции. Предлагаем также ознакомиться с готовым бизнес планом “Ломбард”.

В целом, следует сказать, что порядок действий, для того, чтобы открыть ссудную кассу, отличается от многих других предприятий. Первостепенную важность в этом бизнесе играет соблюдение всех требований законодательных органов, представленных в этой сфере, и в случае, если вы что-либо нарушите, вас заставят выплачивать штрафы, сумма которых может достигать огромных сумм.

Чтобы такого не случилось, следует разобрать все требования к ссудным кассам, и разобраться в том, как организовать бизнес практически с нуля. Возможно, вы захотите открыть ломбард по франшизе. Предлагаем вашему вниманию подробную пошаговую инструкцию как открыть ломбард с нуля и что для этого нужно.

Федеральный закон «О ломбардах» является основным нормативно-правовым актом, который регулирует работу ломбардов, какие документы нужны для открытия.

Согласно его положениям, ломбард – коммерческая организация, предоставляющая услуги населению по выдаче займов, а также хранением некоторых вещей. Таким организациям не разрешается деятельность в каких-либо иных сферах кроме выше указанных.

Ломбард обязан все переданные в залог вещи застраховать на полный срок займа. При передаче вещей на хранения или под залог, ломбард должен осуществить проверку и оценку данных вещей.

В договор о займе должны быть включена информация о сроке возврата, сумме, наименовании и оценки заложенной вещи.

При передаче займа один экземпляр залогового билета остается в кассе, второй – предоставляется заемщику.

Заемщик должен вернуть полученный займ и положенные на него проценты, в срок, указанный в договоре. В случае, если заемщик не возвратил займ по истечению одного месяца, заложенное имущество становится собственностью ломбарда.

Ссудная касса имеет право реализовать заложенное имущество путем продажи, а в случае если стоимость вещи составляет более 30 тыс. рублей – происходит публичный торг, то есть аукцион.

Очень важным моментом является тот факт, что согласно закону «о ломбардах», такие предприятия имеют право заниматься выдачей займов, а для реализации заложенного имущества необходимо открывать новое, отдельное предприятие, которое будет занято в сфере розничной торговли.

Следующим законом, который регулирует деятельность ломбарда, – это приказ РосФинМониторнга №203. В сфере деятельности ломбардов, данный законодательный акт регулирует следующие вопросы:
  1. Требования по обучению и подготовке рабочего персонала, для работы с денежными средствами и другим ценным имуществом.
  2. Сроки обучения такого персонала, формы обучения.
  3. Учет прохождения процесса обучения.

При невыполнении условий данного приказа организация может быть привлечена к ответственности, а в случае неоднократных нарушения, ее могут закрыть.

В виду того, что деятельность ломбардов напрямую связана с оборотом ювелирных изделий, то оно попадает под Приказ Министерства Финансов № 68. Этот приказ применяем в отношении тех ломбардов, которые выдают займы и берут в качестве залога драгоценные камни и металлы.

Как вы могли заметить, акты законодательства практически во всем регулируют деятельность ломбарда. Не следует пытаться найти обходной путь или обмануть существующий, так как за не соблюдение перечисленных законов, работу вашего бизнеса могут остановить, а вас заставить выплачивать крупные штрафы.

В налогообложении деятельности ломбардов также присутствуют некоторые особенности. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ, работа касс ссуды попадает под общий режим налогообложения.

Но следует учесть то, что проценты по займу, которые получает ломбард, не облагаются налогом на добавленную стоимость. При этом облагается деятельность по хранению имущества. Очевидно, что в ломбарде будет необходимо вести бухгалтерский учет.

Также необходимо определиться с имуществом, которое население будет сдавать в залог займа – это будет бытовая техника или например автомобиль.: Что такое Автоломбард

Расчет эффективности ломбарда как бизнеса

Расчет эффективности работы является одним из основных заданий, если вы хотите организовать свой бизнес с нуля, и в частности открыть ломбард. На данном этапе вам необходимо определить:

  1. Размер капиталовложения в бизнес.
  2. Расходную часть.
  3. Необходимое количество займов, чтобы покрыть все затраты на организацию и получать чистую прибыль.

В качестве примера следует произвести экономический расчет, для ломбарда, расположенного в городе Москва. Для оборудования одного ломбарда, в среднем понадобится 500 тыс. рублей. В эту сумму входят:

Кроме этого, не стоит забывать, что вам понадобится определенная сумма денег для того, чтобы выдавать займы населению. В данном примере, затраты на организацию работы ломбарда составили 10 500 000 рублей.

10 млн. рублей предназначены для выдачи в займ, в то время как остальные 500 тыс. рублей – капитальные затраты. Определитесь, хватит ли вам стартовой суммы, которую вы запланировали, и выгодно ли открывать ломбард. В сумму ежемесячных расходов ломбарда входят:

  • арендная плата – 140 тыс. рублей;
  • заработная плата для персонала – 300 тыс. рублей;
  • охрана – 160 тыс. рублей;
  • прочие затраты, ведение бухгалтерского учета, реклама, страхование – около 200 тыс. рублей.

Всего, ежемесячные затраты составляют около 800 тыс. рублей. Анализ ставок в уже работающих ломбардах показывает то, что при средней ставке займа в 10%, точкой безубыточности ломбарда является сумма в 8,8 млн. рублей.

Имеется в виду, что для того, чтобы покрыть все расходы, необходимо выдать займы на указанную суму. Очевидно, что для того, чтобы ваш бизнес приносил вам прибыль, необходимо выдавать займы более чем на 8,8 млн. рублей.

На практике, необходимо чтобы каждый день услугами вашего ломбарда пользовались 40-50 клиентов. В среднем, для того, чтобы попасть на точку безубыточности, необходимо время. Сроки будут зависеть от выбора местонахождения вашего ломбарда, рекламы и количества серьезных конкурентов.

Срок окупаемости также будет зависеть от размера ежемесячных выдач займов населению. Чем больше людей будут брать займ, тем быстрее бизнес себя выкупит. Если данный экономический расчет вас устроил, и вы не боитесь неудач, а также проблем, которые могу возникнуть в ходе деятельности, вы можете начинать заняться открытием своего ломбарда.

Регистрация ломбарда и страховка

Регистрация ломбарда происходит исключительно как ООО. Пошаговая инструкция создания предприятия включает следующие пункты:

  1. Вам понадобится регистрация вашего ломбардного бизнеса в Налоговой инспекции. Там же вы сможете получить более детальную информацию о необходимых документах.
  2. В течении 30 дней после регистрации, ваша организация должна быть зарегистрирована в РосФинМониторинге.
  3. После этого, ваше предприятие должно встать на учет в Приборной плате. Данное требование постановило Министерство Финансов РФ № 68. Согласно этому приказу, на учет должно встать любое предприятие, деятельность которого связано с оборотом ювелирных изделий.

После регистрации вашего предприятия, вы должны застраховать вещи, которые вы принимаете в залог от клиентов. Согласно закону, необходимо застраховать предложенное в залог имущество клиента за собственные средства.

Категорически запрещается принуждать клиента страховать свое имущество самостоятельно! Для того чтобы не страховать отдельно каждый заложенный предмет, необходима страховка на определенную сумму денег, которая позволила покрывать свои обязанности перед клиентами.

Месторасположение ломбарда

Понятно, что месторасположение ломбарда играет очень важную роль. От него будет зависеть посещаемость вашего ломбарда, и, следовательно как быстро он себя окупит. Это критерии, которым должен соответствовать ломбард:

  1. Помещение должно быть расположено в людных местах, чтобы его замечали.
  2. Ломбард должен быть расположен на первом этаже дома. Допускается также расположение в подвальных помещениях.
  3. Желательно, чтобы ломбард размещался в густонаселенном жилом районе.
  4. В помещении должны быть соблюдены правила противопожарной безопасности, а также требования санитарно-эпидемиологической станции.

Начало работы ломбарда

После того, как вы прошли все перечисленные выше этапы, в виде пошаговой инструкции по открытию ломбарда, следует перейти непосредственно к началу работы.

Выгодно ли открыть ломбард? Как и каждый бизнес, в нем большую роль играют грамотные и вежливые сотрудники. Для этого вам потребуется качественный персонал. Помните, что количество нанимаемых лиц должно зависеть от площади арендуемого вами помещения.

Далее, заключите договор с охранными предприятиями, для оказания охранных услуг вашему ломбарду. Определите график работы вашего ломбарда. Лучше всего, если ломбард будет работать с 10.00 до 23.00. После выполнения каждого, представленного в этой статье, этапа, ваша ссудная касса может с уверенностью начинать свою работу.

Помните, что начало работы ломбарда тесно связано с некоторыми профессиональными рисками. Очень часто это связанно с неправильной оценкой заложенного предмета или недобросовестным отношением клиента.

Источник: https://biznes-prost.ru/kak-otkryt-lombard.html

Открытие ломбарда, как это сделать и ожидаемые выгоды

Открытие ломбарда, как это сделать и ожидаемые выгоды

Ломбард — коммерческая организация, деятельность которой направлена на выдачу краткосрочных кредитов и хранение ценностей. Займы выдаются финансовой организацией лишь под залог движимого имущества.

Приоритетным и самым распространенным залогом, с которым работает 90 — 95% ломбардов, являются золотые украшения и драгоценные камни. Также в качестве закладываемого имущества выступают бытовая техника и электроника, предметы антиквариата, автомобили.

Ломбардная деятельность обладает высоким уровнем жизнеспособности и конкретности, так как практически не зависит от экономических условий в стране. Кредитная политика главных конкурентов, фирм по микрокредитованию (МФО) и банков с их краткосрочными программами, в условиях кризиса обладает гораздо большей степенью риска невозврата кредита.

Для такого учреждения как ломбард, риски сведены до минимума в связи с возможностью реализации имущества, оставленного в качестве залога. Еще одной особенностью кредитного учреждения является постоянный круг клиентуры, которые пользуются услугами ломбарда с регулярной периодичностью.

Популярность ломбарда является неизменной из-за минимума предоставляемых документов для получения займа, оптимального режима работы, шаговой доступности и быстроты оформления.

Основным нормативным актом, регламентирующим деятельность ломбардов в России, является Федеральный закон от 19 июля 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах». Именно здесь содержится законодательная база, в которой прописываются правила кредитования и хранения вещей в данных организациях.

Согласно статье 2 ФЗ РФ «О ломбардах» вести предпринимательскую деятельность такой финансовой организации может лишь юридическое лицо.

Первого апреля 2014 года вступило в силу постановление, принятое в рамках Федерального закона от 21 декабря 2013 года №375ФЗ(3), в котором содержится информация, что ломбардная деятельность попадает под юрисдикцию Центрального банка РФ.

На основании этого, Банк РФ осуществляет надзор за работой ссудной организации и выступает в качестве истца в судебных органах в случаях ликвидации ломбардов из-за функциональных или правовых нарушений.

Взаимоотношения кредитора и заемщика регулирует Федеральный закон от 21 .12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», где с 22 июня 2014 года ломбарды признаются некредитными финансовыми организациями.

В законе содержится пункты о рамках соблюдения конфиденциальной информации о заемщике или поклажедателе, последствия принудительного изъятия вещи и другие параграфы, исходя из которых осуществляется функционирование ломбардов.

Ломбард, являясь юрлицом, имеет право производить договорные отношения лишь с физическими лицами.

Особенности налогообложения

Согласно действующему законодательству, ломбард как самостоятельная единица предпринимательской деятельности, ограничена только функциями выдачей займов. Для реализации не выкупленных предметов залога владелец ссудной кассы вынужден открывать новое предприятие, которое будет относиться к розничной торговле.

Обычно формой предпринимательства для открытия ломбарда становится ООО или ЗАО с общей системой налогообложения. Проценты за пользование кредитами, которые являются основным источником дохода финансовой организации, не облагаются НДС. Зато под такой налог попадает деятельность по хранению ценностей. Несколько видов учета в ломбарде предполагает ведение раздельной бухгалтерии.

О том, что необходимо для регистрации ООО, подробно рассказано в данной статье.
Поможет выбрать подходящую систему налогообложения для ООО следующий материал.
Пошаговая инструкция об уплате налогов онлайн приведена здесь.

Налоговая инспекция

Первым шагом на пути к открытию ломбарда является налоговая инспекция, в которой необходимо зарегистрировать новое предприятие.

Для этого потребуются:

  • свидетельство субъекта предпринимательства;
  • документ, подтверждающий будущее месторасположение ссудной кассы (договор аренды или правоустанавливающий документ, удостоверяющий частую собственность на коммерческую недвижимость);
  • заключение санитарно-эпидемиологической службы о пригодности помещения.

Росфинмониторинг

Следующим этапом будет постановка на учет в Федеральной службе финансового мониторинга. Структура призвана противодействовать легализации незаконных доходов и финансированию терроризма. В случае, если проведен залог на сумму более 600 000 рублей, то операция подлежит обязательному контролю со стороны государства, поэтому отчетная документация подобного рода обязательно для ломбардов.

Пробирная палата

Если ООО планирует заняться операциями с ювелирными изделиями и драгоценными камнями, то для начала деятельности необходимо встать на учет в Государственной инспекции пробирного надзора.

Пробирная палата призвана регулировать права изготовителей ювелирных изделий, бороться с недобросовестными конкурентами, выступать на стороне потребителей изделий из драгоценных металлов, защищая при этом государственные интересы.

Месторасположение и особенности помещения, его техническое оснащение

Для помещения ломбарда достаточно площади в размере от 20 до 40 квадратных метров. Обычно для ссудных касс арендуют встроенные помещения на первой линии улицы, с хорошим пешеходным трафиком.

Дислокация ломбарда предпочтительней в деловом центре города или в густонаселенном спальном районе. Фасад должен бросаться в глаза, его внешняя реклама должна содержать информацию о цене за грамм золота.

Месторасположение является одной из главных составляющих его успешной коммерческой деятельности ломбарда, поэтому анализ целевой аудитории должен быть проведен самым тщательным образом.

Согласно последним изменениям в законе, режим работы ломбарда ограничен 12 часам, с 8 утра до 20.00.

Для технического оснащения ломбарда потребуются следующие приобретения:

  • стационарный компьютер;
  • лазерный принтер для печатания договоров займа;
  • кассовый аппарат;
  • сейф для хранения ювелирных изделий, часов и предметов антиквариата;
  • стеллажи для хранения техники.

Для апробирования золота следует закупить набор со специальными инструментами для надпила золота, кислотами-реагентами, пробирками и лупой. Для проверки чистоты драгоценных камней следует приобрести специальное оборудование.

Для тестирования техники потребуется приобрести универсальное зарядное устройство для мобильных телефонов, монитор для диагностики системных блоков, колонки.

Кроме вышеперечисленных средств производства, в расходы следует включить офисную мебель, бытовую технику для персонала (обычно это микроволновая печь и чайник), канцелярские товары для ведения учета.

Особенности подбора персонала

Низкая квалификация персонала является проблемой для начала деятельности ломбарда. В стране нет специальных учебных учреждений, призванных готовить экспертов-оценщиков.

Крупные сетевые ломбарды имеют учебные центры по подготовке кадров, где в течение нескольких месяцев учат правильно апробировать золото, распознавать чистоту бриллианта или определить запаянный в массив драгоценного металла кусок свинца.

Каждый из работников работает с материальными ценностями и крупными суммами денег, поэтому добросовестность и честность персонала здесь имеет особенно важное значение.

Обеспечение безопасности

Помещение должно иметь закрытый доступ в комнату оценщика и окно, исключающее тактильный контакт с клиентом.

Для того чтобы обеспечить безопасную работу персонала, устанавливается несколько тревожных кнопок в самых разных неожиданных местах. Охранная сигнализация с выводом на пульт вневедомственной охраны также является обязательным атрибутом функционирования финансовой организации.

Кроме этого, наиболее солидные ломбарды на время рабочего дня нанимают охранника самостоятельно или заключают соответственный договор с ЧОПом.

Предполагаемые расходы и перспектива окупаемости

Открытие ломбарда является достаточно высоко затратным бизнесом. Вот некоторые из статей расхода, которые потребуется первоначально для полноценного функционирования ссудного учреждения:

  • монтаж системы видеонаблюдения, пожарной безопасности, установка кондиционера;
  • приобретение офисного оборудования и техники;
  • рекламная компания (вывеска, печатные объявления, баннеры);
  • расходы на страховку заложенного имущества (производятся за счет ломбарда в обязательном порядке);
  • программное обеспечение, позволяющее отслеживать периодичность обращения клиента в ломбард, сроки окончания договоров, информацию о клиентской базе.

Регистрация в государственных контролирующих органах обойдется в 50 000 рублей, на ремонт помещения и приведение его к стандартам ссудной кассы придется потратить не менее 1 млн. рублей.
Оборотные средства, которые будут нужны непосредственно на выдачу займов не должны быть менее 9 000 000 рублей.

Учитывая эти и прочие расходы, для открытия ломбарда придется приготовить сумму не менее 10 000 000 рублей. Ежемесячные текущие траты с учетом заработной платы персонала и арендных платежей составляют приблизительно 800 000 рублей.

Для наработки базы заемщиков и приведению предприятию к безубыточному балансу обычно необходимо три-шесть месяцев, при условии, что ежедневно 50 клиентов обратятся именно в ваш ломбард. Срок окупаемости финансовой организации происходит в течение 5-7 лет.

Преимущества и недостатки бизнеса

Недостатком бизнеса является значительные затраты на открытие ссудной кассы и достаточно сложный бухгалтерский учет.

Виды рисков:

  1. Залоговые вещи часто бывает краденными, поэтому могут изыматься силовыми органами без возмещения ущерба.
  2. Проба на изделии не является гарантией качества металла, в залоге иногда появляются низкопробные подделки. Также мошенники часто утяжеляют цепь или браслет, оборачивая золотой фольгой металл.
  3. Инкассированная техника часто морально устаревает до того, как ее успеют реализовать. В случаях с аппаратурой также возможны скрытые дефекты, которые обнаруживаются при реализации.

Преимущества открытия ломбарда:

  • малая площадь помещения и отсутствие сложных производственных мощностей;
  • независимость ссудной кассы от коллизий рыночной экономики в связи с разнородным составом клиентов (это могут быть и представители среднего класса, и студенты, и профессиональные игроки;
  • при удачном старте есть возможность открытие нескольких сетевых ссудных касс;
  • обеспечение ликвидным залогом снижает риски выдачи кредита до минимума.

Мировая практика показывает, что прибыльность ломбарда варьируется от 35 до 45 % , что является очень высоким показателем для коммерческой организации.

Рентабельность ломбарда, способного приносить по несколько сотен тысяч рублей дохода в месяц делает бизнес привлекательным для тех, кто хочет надолго остаться на рынке финансовых услуг.

Для того, чтобы доход был на высоком уровне, необходимо качественная работа с клиентом, прозвон и напоминание о сроке возврата ссуды, система бонусов и скидок для постоянных заемщиков.

Правильная рекламная политика, доброжелательный профессиональный персонал, удачно выбранное месторасположение ломбарда – все эти факторы в комплекс способны обеспечить высокую инвестиционную привлекательность для тех, что хочет выгодно вложить капитал.

Различные способы повышения притока прибыли в ломбард рассмотрены в данном вебинаре:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/startup/biznes-plan/otkrytie-lombarda.html

Пошаговая инструкция как открыть ломбард

Открытие ломбарда, как это сделать и ожидаемые выгоды

Во время перманентного экономического и системного кризиса стоит проблема недостатка финансовых средств. Такая трудность актуальна и для отечественных предприятий, и населения России.

И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный кредит не приходится.

Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения «насущных желаний», другими словами, «дотянуть до зарплаты». Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна, причем данная теорема актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Рентабельность достигает 40% – показатель высокий. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства.

Сущность и принципы деятельности

Работа ломбарда основана на предоставлении финансовой ссуды без поручителей и справки о доходах под залог имущества. Не существует четкого разделения на виды. Если анализировать отечественный рынок, деятельность ломбардов можно представит в следующих форматах:

  1. Специализация на ювелирных изделиях, драгоценных металлах. Работа построена таким образом, что забрать назад свою вещь клиенту непосильно. Деятельность таких учреждений больше напоминает пункт приема ювелирки на лом.
  2. Автоломбарды – объектом залога выступают транспортные средства.
  3. Специализация на приеме ювелирных изделий и бытовой техники.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план ломбарда должен включать все ключевые аспекты организации и развития, продвижения, отталкиваться от глубокого анализа кредитного рынка региона. От грамотности его составления зависит успех и прибыльность деятельности.

Как открыть ломбард – пошаговая инструкция:

  1. Процедура регистрации бизнеса
  • постановка в Федеральной налоговой службе;
  • регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
  • регистрация в Пробирной палате;
  1. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;
  2. проведение ремонтных работ;
  3. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;
  4. набор кадров;
  5. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Оформление разрешительной документации

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя.

Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет.

Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Страховка

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными.

Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя.

Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

  • установка металлических решеток;
  • пуленепробиваемые стекла на витринах;
  • металлические двери;
  • кнопка вызова охраны;
  • установка сигнализации.

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард – это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

Кадровая политика

Что нужно чтобы открыть ломбард в России? Как правило, кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и состоит из:

  1. оценщик – товаровед (2-4 человека, работающие посменно);
  2. бухгалтер;
  3. охранник;
  4. менеджер.

Иногда менеджер самостоятельно ведет отчетность, выполняя функции бухгалтера. Некоторые ломбарды передают данные функции аутсорсинговым компаниям.

Самая ответственная функция принадлежит оценщику, так как от его профессионализма во многом зависит прибыль компании.

Финансовый план

Выгодно ли открывать ломбард? Зависит от организационных моментов, деятельности конкурентов, уровня экономического развития региона. Рассчитаем стоимость первоначальных инвестиций на примере ломбарда, расположенного в одном из густонаселённых районов Москвы.

Сколько стоит открыть ломбард: расчеты

  • ремонтные работы – 50 тыс. руб.;
  • покупка оргтехники, инструментов для оценщика, мебели и сейфа – 250 тыс. руб.;
  • стартовый капитал (деньги для выдачи займов) – 5 млн. руб.

Ежемесячные расходы:

  • арендные платежи – 120 тыс. руб.;
  • заработная плата – 200 тыс. руб.;
  • охрана – 150 тыс. руб.;
  • маркетинг – 30 тыс. руб.

Приведенная в статье информация является лишь кратким введением в суть бизнеса. Если вы решите перейти к реализации, тогда вам нужно скачать профессиональный бизнес-план по открытию ломбарда с подробными расчетами:

СКАЧАТЬ

Как видно из примера, для открытия ломбарда необходимо 5 800 000 руб. В регионах эта цифра может быть меньше, но порог вхождения в этот бизнес остается высоким. К примеру, некоторые предприниматели открывают ломбард со стартовым капиталом 1,5 млн. руб., из них 1 млн. используется как резерв для выдачи займов.

Сумма ежемесячных затрат составляет 500 тыс. руб. Если проанализировать уровень процентных ставок других ломбардов, средняя сумма варьируется в пределах 10%. Для того чтобы выйти на точку безубыточности, нужно иметь стабильный поток клиентов.

Первый доход ломбард приносит спустя полгода своей деятельности. Невысокий капитал (1,5  млн. руб.) окупается за 2 года работы, для этого нужно в день обслуживать от 30 клиентов. Ежемесячный доход в таком случае составит 100-120 тыс. руб.

Риски

Как и в любом бизнесе, ломбарды не лишены рисков:

  1. неправильное определение ценности ювелирных изделий, подделки;
  2. неустановленное происхождение (в случае сдачи краденого имущества изделие или техника будет изъята правоохранительными органами);
  3. риски с бытовой техники (выход из строя во время хранения).

Коммерческие предложения

Если вы являетесь производителем или поставщиком оборудования, экспертом или предоставляете франшизу в данной сфере, тогда напишите нам через страницу Контактов.
Ниже мы разместим информацию о вашем предложении и ваши контакты.

Сохраните статью в закладки. Пригодится;)
Следите за обновлениями в Фейсбуке:

Следите за обновлениями :

→  12.03.2016

Внимание!

На странице публикуются только полезные для других отзывы, в которых указано что человек имел опыт в этом деле.

Заранее большое спасибо, если поделитесь с нашими читателями своим драгоценным опытом!:)

Источник: http://to-biz.ru/poshagovaya-instrukciya-kak-otkryt-lombard/

Как открыть свой ломбард с нуля?

Открытие ломбарда, как это сделать и ожидаемые выгоды

Как открыть свой ломбард с нуля? Вопрос, которым задается предприниматель, решивший открыть собственное дело. Но, прежде чем приступить к оформлению документации и поиску места для ломбарда, стоит составить бизнес-план и посчитать, как скоро окупятся вложенные средства.

Выгодно ли открыть свой ломбард?

На данный вопрос однозначного ответа быть не может, поскольку необходимо учесть ряд факторов, напрямую влияющих на рентабельность бизнеса, в частности:

  • местоположение ломбарда — желательно располагать предприятие в местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов;
  • стоимость арендной платы — чем выше ежемесячные платежи, особенно на начальном этапе, тем сложнее предпринимателю окупить свои затраты и начать получать прибыль;
  • эффективность рекламы — грамотно организованные пиар-акции привлекают клиентов;
  • конкурентоспособность — владельцу бизнеса стоит изучить спрос на услуги организаций данного типа в конкретной местности и придумать, чем именно его ломбард будет привлекателен для клиентов;
  • обученный персонал — если в ломбарде работают неквалифицированные сотрудники, владелец будет терять часть прибыли из-за их ошибок или неумения общаться с клиентами.

Для владельца ломбарда самым тяжелым периодом считается первое полугодие с момента открытия, поскольку в это время предприятие только набирает обороты и часто работает в убыток.

По этой причине более трети ломбардов в это время прекращают свою деятельность.

По прошествии данного периода прибыль начинает постепенно расти, уже через пару лет даже небольшой ломбард начинает приносить своему владельцу порядка 100–150 тысяч рублей ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=VwDnOjKi46U

Но даже соблюдение вышеперечисленных условий не является гарантией прибыльности бизнеса. По этой причине необходимо составить подробнейший бизнес-план, просчитать все затраты и риски, тогда вероятность открытия доходного ломбарда значительно увеличится.

Что нужно, чтобы открыть свой ломбард?

Прежде чем решится на открытие бизнеса, стоит выбрать его специализацию. Так, ломбарды могут быть следующих видов:

  1. Автоломбард — организация принимает в залог выдаваемых денежных средств автомобили. Такой бизнес весьма выгоден, но для организации его работы потребуется дополнительное место для размещения машин.
  2. Антикварный — здесь в качестве залога принимают картины, дорогую меховую одежду, старинные сувениры, редкие монеты и иные вещи, имеющие антикварную ценность.
  3. Технический — тут залоговыми вещами является бытовая и иная техника, которую клиент оставляет взамен получаемых денежных средств.
  4. Ювелирный — наиболее распространенный вид бизнеса. В таких ломбардах принимают драгоценные металлы и изготовленные из них драгоценные изделия.

Нередко встречаются и ломбарды смешанных типов, в которых, к примеру, клиент может заложить как мобильный телефон, так и золотые серьги. Такой комплексный подход позволяет получать большую прибыль и привлекать увеличенное число клиентов.

Предпринимателю еще на стадии принятия решения об открытии ломбарда следует изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность предприятия:

  • федеральный закон № 196, где прописаны основные аспекты деятельности;
  • приказ Росфинмониторинга № 203 от 3 августа 2010 года, где прописаны требования к обучению и подготовке кадров;
  • приказ Министерства финансов 2001 года под № 68н, где перечислены требования к деятельности ломбардов, занимающихся драгоценными камнями и металлами.

Важно учесть, что законодательство обязывает ломбарды применять ОСНО (общую систему налогообложения), при этом деятельность по хранению принятых в залог вещей облагается НДС, а полученные проценты — нет. В соответствии с данным положением предприниматель будет обязан вести налоговый учет для каждого вида деятельности.

Пошаговая инструкция

Первое, что следует сделать на этапе планирования открытия, — изучить рынок данных услуг. Бизнесмену следует:

  • тщательно просчитать риски, затраты на открытие и организацию предприятия;
  • узнать, насколько востребованы ломбарды в конкретном населенном пункте и районе;
  • есть ли конкуренция, сможет ли он предложить клиентам более выгодные, чем у конкурентов, условия.

Если предварительные экономические расчеты устраивают предпринимателя, следует оформить предприятие в официальных органах:

  1. Зарегистрировать в налоговой инспекции в качестве ООО, указав соответствующие ОКВЭД 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
  2. Поставить ломбард на учет в тридцатидневный срок с момента регистрации в Пробирной палате и в Росфинмониторинге.
  3. Застраховать в выбранной компании, оказывающей данные услуги, принятые вещи в пользу залогодателей. Желательно оформить страховку на какую-либо сумму, чтобы не пришлось страховать каждую вещь по отдельности.

Реклама

Чтобы о ломбарде узнало как можно большее количество клиентов, следует не жалеть денег на рекламу. В первую очередь нужно придумать название для ломбарда — оно должно быть звучным, запоминающимся, не слишком длинным. Затем следует заказать привлекающую взгляд вывеску, где будут указаны название и режим работы.

Не лишним будет заказать рекламу в СМИ, нанять промоутеров для раздачи листовок, организовать группы предприятия в социальных сетях. Отличное решение — проведение акции в дни открытия, например: «Для первых клиентов процентная ставка снижена вдвое!».

Наем персонала

Для организации работы небольшого ломбарда достаточно минимального штата, состоящего из квалифицированных и прошедших сертификацию работников:

  • менеджера;
  • оценщика;
  • охранника;
  • бухгалтера;
  • товароведа.

Нередко функции нескольких сотрудников возлагаются на одного работника, но это оптимально делать только в случае, если ломбард небольшой, иначе сотрудник не сможет справляться со всеми обязанностями.

Бизнес-план

При составлении бизнес-плана самое важное — рассчитать все затраты и предполагаемые рентабельность, прибыль. Так, целесообразно открывать ломбард, рентабельность которого составляет не менее 30 %.

При написании бизнес-плана важно учесть первоначальные затраты:

  • на оформление документации — 50 000 рублей;
  • ремонт и оснащение помещения — 1 000 000;
  • приобретение оргтехники и оборудования — от 300 000;
  • рекламу — 150 000.

К первоначальным затратам стоит отнести средства, предназначающиеся для выдачи залогодателям (не менее 9 млн рублей), и деньги, предназначенные на финансирование деятельности до ее выхода в плюс (не менее 2 млн).

Следует учесть и ежемесячные затраты, в число которых входит:

  • выплата заработной платы сотрудникам — от 300 000 руб.;
  • арендная плата — индивидуально, в зависимости от местоположения помещения может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за квадратный метр;
  • наем охраны — от 150 000 руб.;
  • прочие расходы, налоговые отчисления — от 200 000 руб.

Чтобы рассчитать рентабельность бизнеса, следует вычислить, сколько процентов будет составлять чистая прибыль от полученной выручки. К примеру, при миллионной выручке прибыль равна 142 200 руб.

, соответственно, рентабельность предприятия составит всего 14,2 %.

В первые месяцы работы такие показатели не являются низкими, но уже через 3–6 месяцев они должны увеличиться минимум вдвое — это будет означать, что ломбард окупает себя и начинает приносить прибыль.

Сколько стоит открыть свой ломбард с нуля?

Средняя стоимость затрат на открытие ломбарда составит 12 000 000 рублей, в эту сумму войдут:

  • средства для выдачи займов;
  • первоначальные расходы на ремонт помещения, покупку оборудования, мебели, техники;
  • денежные средства на финансирование деятельности в первое время.

При среднемесячной выручке 1 000 000 рублей и чистой прибыли при этом в размере 178 тысяч рублей ломбард полностью окупится за 84 месяца работы.

Существует и иной вариант открытия собственного ломбарда — приобретение франшизы.

Такой способ обойдется предпринимателю дороже, чем самостоятельное открытие, но позволит сэкономить на рекламе (как правило, франчайзеры предоставляют все маркетинговые материалы).

Преимуществом открытия ломбарда по франшизе является узнаваемость бренда — люди, желающие получить заем под залог, чаще обращаются в ломбарды со знаменитым названием. А данный факт является гарантией обеспечения постоянного потока клиентов.

Главными преимуществами бизнеса являются возможность быстрого развития и высокий спрос среди населения на предлагаемые услуги, поэтому ломбарды становятся все популярнее в качестве основного вида предпринимательской деятельности. При приложении должных усилий, слаженной и четкой работе, достаточном количестве инвестиций ломбард уже по прошествии полугодия с момента открытия станет приносить доход, который будет ежегодно расти.

Источник: http://urlaw03.ru/business/article/kak-otkryt-lombard-s-nulya

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.